Reparación de crédito que sigue la ley y da resultados

Cómo arreglamos su crédito

La reparación de crédito es el proceso de corregir un reporte para que solo refleje información exacta y verificable. Es distinta de la restauración de crédito después de un robo de identidad. Nuestros asesores certificados se enfocan en tres cosas:

• Análisis profesional de crédito. Una revisión línea por línea de sus reportes de Equifax, Experian y TransUnion para encontrar elementos incorrectos, incompletos, vencidos o no verificables.
• Disputas personalizadas. Cartas de disputa hechas a la medida para las agencias y los acreedores originales, no plantillas genéricas. Trabajamos pagos atrasados, cuentas canceladas, cobranzas, embargos de vehículos, ejecuciones hipotecarias, consultas y errores de identidad.
• Intervenciones con acreedores. Contacto de mayor nivel con acreedores y agencias de cobranza, incluidas solicitudes de buena voluntad y demandas de validación, cuando una disputa con la agencia no basta.

Cada cliente trabaja con un asesor de crédito dedicado que da seguimiento a cada ronda, le explica qué regresó y planea el siguiente paso. Puede seguir cada disputa y cada resultado en su portal de clientes, las 24 horas.

Cómo se ve una empresa de reparación de crédito legítima

La Credit Repair Organizations Act (CROA) exige transparencia y prohíbe los pagos por adelantado. Una empresa confiable:

• Le da un contrato por escrito con cada servicio y los términos de pago, más el derecho de cancelar en tres días.
• Nunca le cobra antes de realizar el trabajo prometido de ese periodo.
• Nunca promete un aumento específico del puntaje ni la eliminación de información correcta.
• Nunca sugiere una “nueva identidad de crédito” ni solicitar crédito con un número alterno. Esos son delitos federales.

Credit Services of America es una Organización de Servicios de Crédito con licencia en Texas (Licencia #2012-0007, Fianza #5094141), con más de una década en el negocio y 5.0 estrellas en Google en nuestra oficina principal de El Paso. Ser una empresa local también significa que puede sentarse con su asesor en persona.

Cómo funcionan los reportes de crédito

Las agencias de crédito arman su historial con lo que reportan los prestamistas: los tipos de crédito que tiene, cuánto tiempo llevan abiertas las cuentas, si los pagos fueron a tiempo y cuánto debe. Prestamistas, aseguradoras, arrendadores y algunos empleadores usan ese reporte para tomar decisiones sobre usted.

La información negativa permanece en su reporte siete años en la mayoría de los casos, y hasta diez años en ciertas bancarrotas. Las agencias actualizan los reportes cada mes con lo que les envían los acreedores, por eso los errores son comunes y por eso funcionan las disputas.

Tiene derecho a reportes gratuitos de las tres agencias en AnnualCreditReport.com. Le recomendamos obtenerlos antes de su consulta para que revisemos juntos la información real.

Estrategias que suben un puntaje

Corregir errores es la mitad del trabajo. Su asesor también trabajará con usted en los factores que mueven el puntaje en sí:

• Historial de pagos (35% de un puntaje FICO). Pagos automáticos y recordatorios para que nada vuelva a atrasarse. Un solo pago con 30 días de retraso puede costarle de 60 a 100 puntos a un buen puntaje.
• Utilización de crédito (30%). Mantenga los saldos por debajo del 30% de cada límite, y por debajo del 10% si quiere los mejores puntajes. Pagar los saldos antes de la fecha de corte mueve este factor en uno o dos meses.
• Antigüedad del historial. Conserve abiertas las cuentas antiguas cuando no le cuesten nada.
• Crédito nuevo. Limite las solicitudes mientras trabajamos, sobre todo antes de una hipoteca o un préstamo de auto.
• Mezcla de crédito. Una tarjeta asegurada o un préstamo para construir crédito puede sumar historial positivo cuando su expediente es corto.

Cuidado con los fraudes

Las señales de un fraude de reparación de crédito incluyen exigir pago por adelantado, prometer eliminar información correcta, garantizar aumentos de puntaje o indicarle que solicite un EIN o un CPN en lugar de su número de Seguro Social. Si una empresa no pone sus servicios por escrito, aléjese.

Cuánto cuesta

El precio se fija después de su análisis de crédito gratuito, porque el trabajo depende de lo que hay en sus reportes. Verá el plan y el precio por escrito antes de que empiece cualquier cosa. No hay cuotas de inscripción, no hay cargos ocultos y nunca se paga por eliminación. Si al inicio no podemos ayudarle, seguimos trabajando sin costo adicional hasta lograr resultados.